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广州在小额贷款、融资担保等地方金融业态开展“监管沙盒”试点工作，允许符合相关要求的地方金融机构自愿●申报未推广应用的金融创新活动作为测试项目

6月5日，经广■东省地方金融监管局批复支持开展地方金融“监管沙盒”试点工作，广州市地方金融监管局印发《广州市地方金融“监管沙盒”试〗点工作实施意见》（简称《实施意见》）。广州市成为全国首个在“7+4”地方金融领域开展“监管沙盒”试点的城◇市。

《实施意见》建△立了广州市地方金融“监管沙盒”试点的运作机制，主要内容包括：

一是明确试点管理方式。广州市地方金融监管局负责试点运行的组织运行和监管工作；各区金融工作∩部门负责测试项目的推荐、属地管理和风险处置化解工作；广州金融风险监测防控中▅心（以下简称防控中心）负责日常性事务管理工作，提供金融监管╱科技支持；试点机构负责提出测试∞项目申请，拟定并执行测试方案，切实履行风险防控化︻解、金融消费者保护第一责任人职责。

二是明确试点机构范围。广州市地方金融监管∮局根据行业发展实际√情况，分批分类将小额贷款公司、典当行、融资担保公司︽、融资租赁公●司等地方金融业态纳入试点范围。推进试点工作与开展地方金融机构分级╳分类监管相结合，支持规范经¤营、具备良好风险管控能力的地方金融机构通过“监管沙盒”试点开展◣创新、做优做强。

三是明确测试项目的准♀入、运行、结束及后续管理工作机制。《实施意见》在项目准入环节╲设置了测试项目“负面清单”、专家评审等①工作制度。测试项目经专家组评审通过，申报机№构与防控中心签署相关合同后，即进入项目↘测试阶段，在测试过程中由防控中心对测试项目的㊣运行情况进行实时监控。测试※到期结束后，对测试结果进行评估，供监管部门决策参考，按←照风险情况、推广价值、是否涉及审批等对结束测试的项目实施分卐类管理；市地方金融监管局对已进入推广应用阶段的项目实施后续追踪管理。

四是建立金融消费者保护制度。地方金融“监管沙盒”试点建立起以◤充分揭示风险信息为核心的金融消费者保护制度，明确金融消费☆者需自愿参与测试活动，对所参加的试点测试活动具有深入了解。《实施意见》明确试点机构是金融消费者保护第一责任人，应建立健全金融消费者适当性制度，对潜在金融消〓费者进行风险承受能力评估，在测试期间提供投资者随访、金融消费者教育♀等服务，建立纠纷调解工◣作机制↘，切实保障知情权、依法求偿权等合法权益。

五是明确试点保障措▲施。市地方金融监管局成立试点工作领导小组，各相关业务处室成立具体工作小组，推进各地方金融业态●有序开展试点工作。鼓励行业自律组织、高校科研机构积极参与试点工作，深入开〓展市场调研、课题研究。加强与相关监管部门对接沟通，提升联合监管能力。

《实施意见》在全国率先建立地方金融“监管沙盒”试点工作机制。广州将利用大数『据、人工智能、云计算等金融监管科技手段搭建地方金融风险监测防控“金鹰系统”。测试项目业务数据、资金流转信▓息、金融消费者信息及相关合同等接入“金鹰系统”，通过“金鹰系统”为测试提供内》部测试环境，并实时开展风险实时监测和预警，确保测试活动风险可控。

2016年3月，英国金融行为监管局率先实施“监管沙盒”，新加坡、澳大利亚、丹麦、荷兰、香港等▅十几个发达国家和地区推行此项制度。

2019年，中国人民银行等六部委批准在包括广州╱的十省市开展为期一年的金融科技应用试点，在推进①金融科技发展过程中引入“监管沙盒”理念。“监管沙盒”是运用金融科技手段及相关制度设计，为暂未实施应用的创新型金→融产品、服务、业务模式，提供安全、可控的小范围内部测试环境，通过测试全面掌握其设计漏洞及风险情况，为进一步改进完︻善或应用推广提供依据。

2020年4月24日，中国人民银行等四部门印发《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，提出推动完善创新领域金融监管规则，研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”。

来源：21世纪经济报道